Удивительная страна
Jun. 30th, 2018 10:26 am![[personal profile]](https://www.dreamwidth.org/img/silk/identity/user.png){kind=small}
shipreck_sПрезидента здесь охраняет Министерство финансов, а медстраховками ведает налоговая служба. Мани фёст, блять...
После того, как я задекларировал новый доход, отличный от нуля, мне подрезали такс-кредиты - субсидии на страховку. Для того, кто не в курсе, как функционирует АСА (афордабл кэр акт, в просторечии именуемый обамоакэр или, в транскрипции русскоязычных, обамокарой), распедалю чутка.
Медстраховки здесь ебически дорогие. Просто пиздец дорогие, как и вся медицина. Средний ценник плюс-минус вменяемой по эффективности страховки на семью из трех человек начинается от 1000 баксов в месяц(!). Если надо, чтобы страховка была конкретно эффективной, ее стоимость будет уже ближе к двум косарям. Излишне говорить, что 95% населения США такие траты позволить себе не может в принципе. Но страховку по закону иметь обязаны. Иначе - штраф по результатам года, от 500 примерно баксов и по нарастающей год от года. Выход был найден, опять же на законодательном уровне - покупать страховку обязали работодателей. Но не всем работникам, а только тем, кто устроен на постоянку - то есть отчитывается по местной форме W2, которая по сути своей ближе всего к единственному возможному для российских наемных работников устройству по ТК. Тем, кто работает на срочном контракте (то есть на дядю, но не на постоянке), или является независимым котрактором (сиречь замозанятым индивидуальным предпринимателем) вместо страховки положен хрен в подарочной упаковке. Эта категория граждан должна покупать страховку самостоятельно, тратя на нее иной раз десятки процентов от месячного дохода. Именно этим, кстати, обьясняется существенная разница в почасовых зарплатах между постоянными и контрактными позициями, которая иной раз может отличаться в два раза за одну и ту же работу.
Так вот, обамовским законом для лиц, имеющих пониженный доход, положены компенсации для покупки этой страховки - так называемые такс-кредиты. Грубо говоря, это разница между тем, что в итоге получает от застрахованного лица страховая, и тем, что это лицо реально платит. Для нищеты и голодрани обьем такс-кредитов в нашей эрии составляет 650-700 баксов в месяц. Для лиц с наличием хотя бы минимально-прожиточного дохода он падает уже до 300-350 баксов. Для дохода, соответствующего нижнему среднему классу, такс-кредиты подрезаются почти до нуля.
Теперь рассмотрим конкретно мою ситуацию. Есть семья из трех человек. Мама у нас пока без дохода, зарабатывает только папа. Папа - независимый контрактор, соответственно, страховка от работодателя ему не положена. Скажу сразу, что есть конторы, которые нанимают драйверов по W2 и дают страховку, но з-п там почти в два раза ниже, что делает эту тему совершенно неинтересной. Папа заявляет имеющийся доход в размере 5000 грина - реально он несколько больше, но по результатам года среднее будет именно такое. Папу спрашивают, имеет ли он чего с этого дохода списать как бизнес-расходы. А вот тут всплывает милая фишка, касающаяся дальнобоев, причем именно интерстейт-драйверов. Они имеют право списывать на жратву до 60 баксов в день, чем и пользуются. А конкретно аляска-драйверы - так и сотку в день списать могут, емнип. Я сотку чеками подтвердить не смогу, поэтому настолько не наглею, но 60 в день заявил. Тк дней у нас рабочих по факту 24 в месяц, что подтверждается логбуками, получается, что процентов 30 с гросс-инкама (дохода "грязными") с налогооблагаемой базы можно снять.
К чему это ведет? А к тому, что официально я имею на семью из трех человек уже около 3500 в месяц чистыми, и прохожу по категории голодрани третьего порядка, которой положены бесплатная страховка на ребенка и такс-кредиты в обьеме 330 грина на маму с папой. Однако и при таких кредитах страховка требует расходов в месяц на 300 и выше баксов, что в итоге совершенно себя не окупает. И вот почему.
Дело в том, что американская страховка (вся, даже самая лучшая) построена на принципах софинансирования. То есть при получении любых медицинских услуг, при любых страховых планах вы платите - вопрос лишь в том, сколько. И речь не идет о страховой премии, которую получает страховая компания - платите вы медицинской организации. Это может быть 10 баксов, а может быть 100% стоимости визита - зависит от плана и от того, сколько вы уже потратили за год. Типовой американский медстрах-план не подразумевает каких-нибудь выплат от страховой до того, как (внимание!) обьем расходов застрахованного лица в год не превысит определенную планку, именуемую дидактбл, а по-нашему - франшизой. Обычно это 3000-7000 баксов в год. То есть величина, составляющая 5-10% дохода американской семьи. Понятно, что в реале на здоровье такие деньги тратят либо ипохондрики, либо серьезно больные люди (для которых ставки страховки много выше), либо те, кто попал в какое-то ЧП (неотложные операции, травмы и тд). Большинство же тратят существенно меньше. При этом страховая премия, ежемесячной выплачиваемая работодателем, также требует софинансирования от работника. Обьем которого, правда, невелик - до 20% обычно. Но все равно - это еще стабильно 200-300 грина в мес.
Таким образом, применительно к типовой семье, где ребенок закрыт бесплатной госудасртвенной страховкой, для родителей нет смысла платить огромные деньги по сути за воздух. Их останавливает только штраф и риски разного рода ЧП, вроде апендицита. До недавнего времени страховые компании предлагали так называемые "катастрофические" страховые планы, расчитанные именно на такие вот события. Но в какой-то момент возраст аудитории, которой по закону можно такие планы иметь, ограничили, емнип, 32-мя годами, а затем исчезли и сами планы. Не везде, но во многих штатах. Таким образом, люди, не имеющие весьма дорогостоящей страховки, остаются по сути вне медицинского покрытия. Понятно, что при острых ситуациях помереть не дадут. И вылечат, и на ход поставят. Но будут счета. Много счетов. Весьма вероятно - до конца жизни (уж жизни в США - точно). И насрать на них не получится, тк это по сути уничтожение не только возможности иметь собственность и "белую" работу, но и кредитной истории, тянущее за собой невозможность купить жилье в кредит, получить образование на заемные деньги, и тд.
Именно все вышеперечисленное вызывает очень много вопросов со строны американского общества к авторам обамовских законов, а также к тем, кто занимается их реализацией. Как справедливо замечают с мест, суммарная прибыль страховых за пять лет, минувших со времен вступления в силу АСА, возросла в 10(!) раз. При этом возросли и госрасходы на дотации, как говорят в РФ, социально незащищенным слоям населения, и, как следствие, общие госрасходы - привет внешнему долгу и поборам со среднего класса.
Оставив за кадром вопрос о том, почему стоимость страховки растет на 50% в год (в том году мой план стоил 530 баксов, в этом - 780), а также то, что с ценником на страховку происходило до Обамы (тоже росла пиздец какими темпами), и кто вообще во всем этом виноват (некоторые, особо прозорливые, тычут пальцами в саму американскую медицинскую систему и особенности ее устройства, когда медицинские центры являются по сути коммерческими заведениями с госфинансированием(!!!), обратимся к возможному пространству решений для новопонаеха.
Понятно, что платить на перспективу тыщу баксов в мес с дохода в 6000 я не буду. Это ебаный пиздец и ахуй, который ломает все расклады. Надо либо супруге искать место с любой (похуй, какой) зарплатой, но нормальной страховкой на всю семью, либо любыми способами и до последней возможности оставлять ребенка под бесплатной страховкой от штата, покупая на взрослых какой-нибудь "катастрофик" план, и для прочих проблем пользуясь возможностями лечения в России. Благо, с американскими доходами в РФ можно позволить себе практически любую платную медпомощь. Либо как можно скорее выходить на доходы, при которых лишние 2к трат в месяц не портят картины. Но последнее пока проходит по категории вишфул дриминг, и потому всерьез рассматриваться не может.
В связи со всем вышесказанным имею вопросы к господам присяжным заседателям.
1. Говорят, что штраф этот ебучий отменили со следующего года. Правда, аль нет?
2. Кто-нить покупал себе эти катастрофик планы в последнее время? Если да, то поделитесь жопытом - где, как, почем? И какие там условия вообще?
После того, как я задекларировал новый доход, отличный от нуля, мне подрезали такс-кредиты - субсидии на страховку. Для того, кто не в курсе, как функционирует АСА (афордабл кэр акт, в просторечии именуемый обамоакэр или, в транскрипции русскоязычных, обамокарой), распедалю чутка.
Медстраховки здесь ебически дорогие. Просто пиздец дорогие, как и вся медицина. Средний ценник плюс-минус вменяемой по эффективности страховки на семью из трех человек начинается от 1000 баксов в месяц(!). Если надо, чтобы страховка была конкретно эффективной, ее стоимость будет уже ближе к двум косарям. Излишне говорить, что 95% населения США такие траты позволить себе не может в принципе. Но страховку по закону иметь обязаны. Иначе - штраф по результатам года, от 500 примерно баксов и по нарастающей год от года. Выход был найден, опять же на законодательном уровне - покупать страховку обязали работодателей. Но не всем работникам, а только тем, кто устроен на постоянку - то есть отчитывается по местной форме W2, которая по сути своей ближе всего к единственному возможному для российских наемных работников устройству по ТК. Тем, кто работает на срочном контракте (то есть на дядю, но не на постоянке), или является независимым котрактором (сиречь замозанятым индивидуальным предпринимателем) вместо страховки положен хрен в подарочной упаковке. Эта категория граждан должна покупать страховку самостоятельно, тратя на нее иной раз десятки процентов от месячного дохода. Именно этим, кстати, обьясняется существенная разница в почасовых зарплатах между постоянными и контрактными позициями, которая иной раз может отличаться в два раза за одну и ту же работу.
Так вот, обамовским законом для лиц, имеющих пониженный доход, положены компенсации для покупки этой страховки - так называемые такс-кредиты. Грубо говоря, это разница между тем, что в итоге получает от застрахованного лица страховая, и тем, что это лицо реально платит. Для нищеты и голодрани обьем такс-кредитов в нашей эрии составляет 650-700 баксов в месяц. Для лиц с наличием хотя бы минимально-прожиточного дохода он падает уже до 300-350 баксов. Для дохода, соответствующего нижнему среднему классу, такс-кредиты подрезаются почти до нуля.
Теперь рассмотрим конкретно мою ситуацию. Есть семья из трех человек. Мама у нас пока без дохода, зарабатывает только папа. Папа - независимый контрактор, соответственно, страховка от работодателя ему не положена. Скажу сразу, что есть конторы, которые нанимают драйверов по W2 и дают страховку, но з-п там почти в два раза ниже, что делает эту тему совершенно неинтересной. Папа заявляет имеющийся доход в размере 5000 грина - реально он несколько больше, но по результатам года среднее будет именно такое. Папу спрашивают, имеет ли он чего с этого дохода списать как бизнес-расходы. А вот тут всплывает милая фишка, касающаяся дальнобоев, причем именно интерстейт-драйверов. Они имеют право списывать на жратву до 60 баксов в день, чем и пользуются. А конкретно аляска-драйверы - так и сотку в день списать могут, емнип. Я сотку чеками подтвердить не смогу, поэтому настолько не наглею, но 60 в день заявил. Тк дней у нас рабочих по факту 24 в месяц, что подтверждается логбуками, получается, что процентов 30 с гросс-инкама (дохода "грязными") с налогооблагаемой базы можно снять.
К чему это ведет? А к тому, что официально я имею на семью из трех человек уже около 3500 в месяц чистыми, и прохожу по категории голодрани третьего порядка, которой положены бесплатная страховка на ребенка и такс-кредиты в обьеме 330 грина на маму с папой. Однако и при таких кредитах страховка требует расходов в месяц на 300 и выше баксов, что в итоге совершенно себя не окупает. И вот почему.
Дело в том, что американская страховка (вся, даже самая лучшая) построена на принципах софинансирования. То есть при получении любых медицинских услуг, при любых страховых планах вы платите - вопрос лишь в том, сколько. И речь не идет о страховой премии, которую получает страховая компания - платите вы медицинской организации. Это может быть 10 баксов, а может быть 100% стоимости визита - зависит от плана и от того, сколько вы уже потратили за год. Типовой американский медстрах-план не подразумевает каких-нибудь выплат от страховой до того, как (внимание!) обьем расходов застрахованного лица в год не превысит определенную планку, именуемую дидактбл, а по-нашему - франшизой. Обычно это 3000-7000 баксов в год. То есть величина, составляющая 5-10% дохода американской семьи. Понятно, что в реале на здоровье такие деньги тратят либо ипохондрики, либо серьезно больные люди (для которых ставки страховки много выше), либо те, кто попал в какое-то ЧП (неотложные операции, травмы и тд). Большинство же тратят существенно меньше. При этом страховая премия, ежемесячной выплачиваемая работодателем, также требует софинансирования от работника. Обьем которого, правда, невелик - до 20% обычно. Но все равно - это еще стабильно 200-300 грина в мес.
Таким образом, применительно к типовой семье, где ребенок закрыт бесплатной госудасртвенной страховкой, для родителей нет смысла платить огромные деньги по сути за воздух. Их останавливает только штраф и риски разного рода ЧП, вроде апендицита. До недавнего времени страховые компании предлагали так называемые "катастрофические" страховые планы, расчитанные именно на такие вот события. Но в какой-то момент возраст аудитории, которой по закону можно такие планы иметь, ограничили, емнип, 32-мя годами, а затем исчезли и сами планы. Не везде, но во многих штатах. Таким образом, люди, не имеющие весьма дорогостоящей страховки, остаются по сути вне медицинского покрытия. Понятно, что при острых ситуациях помереть не дадут. И вылечат, и на ход поставят. Но будут счета. Много счетов. Весьма вероятно - до конца жизни (уж жизни в США - точно). И насрать на них не получится, тк это по сути уничтожение не только возможности иметь собственность и "белую" работу, но и кредитной истории, тянущее за собой невозможность купить жилье в кредит, получить образование на заемные деньги, и тд.
Именно все вышеперечисленное вызывает очень много вопросов со строны американского общества к авторам обамовских законов, а также к тем, кто занимается их реализацией. Как справедливо замечают с мест, суммарная прибыль страховых за пять лет, минувших со времен вступления в силу АСА, возросла в 10(!) раз. При этом возросли и госрасходы на дотации, как говорят в РФ, социально незащищенным слоям населения, и, как следствие, общие госрасходы - привет внешнему долгу и поборам со среднего класса.
Оставив за кадром вопрос о том, почему стоимость страховки растет на 50% в год (в том году мой план стоил 530 баксов, в этом - 780), а также то, что с ценником на страховку происходило до Обамы (тоже росла пиздец какими темпами), и кто вообще во всем этом виноват (некоторые, особо прозорливые, тычут пальцами в саму американскую медицинскую систему и особенности ее устройства, когда медицинские центры являются по сути коммерческими заведениями с госфинансированием(!!!), обратимся к возможному пространству решений для новопонаеха.
Понятно, что платить на перспективу тыщу баксов в мес с дохода в 6000 я не буду. Это ебаный пиздец и ахуй, который ломает все расклады. Надо либо супруге искать место с любой (похуй, какой) зарплатой, но нормальной страховкой на всю семью, либо любыми способами и до последней возможности оставлять ребенка под бесплатной страховкой от штата, покупая на взрослых какой-нибудь "катастрофик" план, и для прочих проблем пользуясь возможностями лечения в России. Благо, с американскими доходами в РФ можно позволить себе практически любую платную медпомощь. Либо как можно скорее выходить на доходы, при которых лишние 2к трат в месяц не портят картины. Но последнее пока проходит по категории вишфул дриминг, и потому всерьез рассматриваться не может.
В связи со всем вышесказанным имею вопросы к господам присяжным заседателям.
1. Говорят, что штраф этот ебучий отменили со следующего года. Правда, аль нет?
2. Кто-нить покупал себе эти катастрофик планы в последнее время? Если да, то поделитесь жопытом - где, как, почем? И какие там условия вообще?
no subject
Date: 2018-07-01 03:44 am (UTC)no subject
Date: 2018-07-01 04:03 am (UTC)Иными словами, эта медстраховка по сути саоей чвляется налогом, обьем которого выбирает плательщик. До 13-го года она была добровольной. Обама сделал ее обязательной, но заставил страховые давать полисы всем на равных условиях. Вне зависимости от хотелок страховых. Результат - рост ценника на десятки процентов ежегодно. Самый больной на настоящее время вопрос американского общества.
no subject
Date: 2018-07-01 04:06 am (UTC)